Penggunaan kartu kredit yang tidak dikelola dengan benar akan benar-benar menjerumuskan pemilik ke dalam masalah hutang yang besar sehingga membutuhkan cara menghapus hutang kartu kredit.
Kartu kredit pada dasarnya adalah kartu utang, dan utang harus selalu dibayar sesuai dengan jumlah dan tenggat waktu. Jika hutang kemudian diabaikan, jumlahnya akan terus menumpuk dan menyulitkan Anda untuk membayarnya.
Biasanya ketika hutang kartu kredit tidak dibayar dalam jangka waktu 3 bulan, bank akan mulai menelepon untuk meminta pembayaran kembali. Anda juga dapat dikunjungi oleh penagih utang yang mengumpulkan pembayaran utang dari kartu kredit.
Sebenarnya, jika dihadapkan dan ditangani dengan tepat, masalah hutang kartu kredit atau kredit macet ini bisa diselesaikan dengan baik. Berikut adalah hal-hal yang dapat Anda lakukan untuk bernegosiasi dan mengatasi masalah utang kartu kredit menurut Duwitmu dan Simulasi Kredit.
Segera lunasi
Harus dipahami bahwa denda dan bunga kartu kredit itu luar biasa tinggi dibandingkan pinjaman lain. Oleh karena itu semua upaya harus dilakukan untuk segera melunasinya dalam waktu sesingkat mungkin.
Masalahnya, banyak yang tidak mengerti hal ini. Ketika ada uang, hanya sebagian saja yang digunakan untuk melunasi hutang kartu kredit, sedangkan sebagian besar malah ditempatkan sebagai investasi atau bahkan dikonsumsi.
Akibatnya, hutang kartu kredit terus ada dan kita harus terus membayar bunga tinggi. Saat ini bunganya sekitar 3 persen sebulan. Katakanlah pengembalian investasi tertinggi berasal dari saham sekitar 25 persen per tahun.
Itu artinya, tunggakan kartu kredit hanya perlu 8 hingga 9 bulan untuk mengikis pengembalian investasi itu. Tidak ada gunanya berinvestasi jika ujungnya habis untuk membayar hutang. Oleh karena itu, lebih baik untuk berhenti menabung lebih dulu dan mengendalikan pemakaian untuk konsumsi, tapi uang dialihkan untuk melunasi hutang kartu kredit sepenuhnya.
Berhenti pakai kartu kredit
Berhentilah menggunakan kartu kredit, jika Anda tidak dapat membayarnya secara penuh. Sia-sia mencoba melunasi utang lama jika utang baru terus muncul. Itu sama dengan menggunakan ember bocor.
Jangan salah, saya bertemu banyak orang yang sibuk mencari solusi utang yang menumpuk, tetapi di sisi lain dia masih menggunakan kartu kredit tanpa bisa melunasi. Jika Anda tidak bisa berhenti berutang, itu berarti ada masalah dalam pola konsumsi.
Dan biasanya, akar masalahnya bukan di bidang keuangan tetapi dalam gaya hidup, gengsi, dan kedewasaan. Lebih banyak psikolog yang dibutuhkan daripada pakar keuangan untuk menemukan jalan keluar dari masalah ini.
Mengurangi beban bunga
Jika utang tidak bisa dilunasi sekaligus, langkah yang bisa diambil adalah mengurangi beban bunga kartu kredit yang tinggi. Caranya adalah mengubah tunggakan kartu kredit menjadi cicilan tetap untuk jangka waktu tertentu.
Bunga cicilan tetap jauh lebih murah daripada bunga kartu kredit. Saat ini ada bank yang memberikan bunga angsuran tetap sebesar 0,99 persen per bulan, jauh di bawah bunga kartu kredit 3 persen per bulan.
Namun, seseorang mungkin bertanya, jika diubah menjadi cicilan tetap, periode pembayaran akan lama, yang berbeda dari hutang kartu kredit yang dapat dilunasi kapan saja. Jangan khawatir. Saat ini, sebagian besar skema angsuran masih dapat dilunasi kapan saja, sebelum periode waktu yang disepakati.
Artinya, jika Anda tiba-tiba memiliki kekayaan atau mendapatkan bonus, utang cicilan tetap bisa diselesaikan. Pembayaran yang dipercepat didenda sekitar 200 ribu rupiah, yang masih lebih kecil dari biaya bunga kartu kredit.
Memindahkan tagihan ke bank lain
Pindahkan tagihan ke bank lain yang menawarkan bunga lebih murah, atau biasa disebut skema transfer saldo misalnya ke bank plat merah yang memberi bunga 0 persen selama tiga bulan. Dengan suku bunga yang lebih rendah, pembayaran menjadi lebih ringan dan dapat diselesaikan lebih cepat.
Tujuan dari Transfer Saldo sebenarnya adalah upaya untuk dengan cepat menerbitkan portofolio pinjaman kartu kredit sehingga mereka tampak tumbuh dan berkinerja baik. Jadi, pasti ada bank yang menawarkannya.
Merestrukturisasi hutang
Setelah semua upaya di atas tidak dapat juga mengurangi hutang, ini adalah solusi terakhir yang setidaknya saya rekomendasikan, yaitu mengusulkan restrukturisasi hutang. Restrukturisasi umumnya dilakukan oleh bank dengan memberikan diskon bunga atau potongan pokok, tetapi dengan syarat bahwa tunggakan harus dilunasi.
Ini adalah jalan tengah, bank mendapatkan pengembalian, bukannya menghilangkan sama sekali, sementara pelanggan mendapatkan diskon tunggakan. Hal yang perlu diingat sebelum mengambil restrukturisasi adalah:
Jadi, sebelum Anda ingin direstrukturisasi, pikirkan baik-baik implikasi di masa depan. Jika Anda masih ingin mengambil kredit ke bank, Anda sebaiknya tidak memilih restrukturisasi.
Datang langsung ke bank
Hal pertama yang harus Anda lakukan ketika terkena masalah utang kartu kredit adalah menghadapinya secara langsung dan bertanggung jawab, sebab Anda berada dalam posisi memiliki hutang ke bank dan hutang adalah sesuatu yang harus dibayar.
Pergilah ke bank penerbit kartu kredit tempat Anda berutang, dan sampaikan keadaan dan niat Anda dengan baik. Satu hal penting untuk diingat adalah bahwa Anda bisa datang langsung ke bank tanpa menggunakan layanan pengacara atau perwakilan pihak lain.
Saat ini banyak pihak mengklaim dapat mengatasi masalah hutang kartu kredit Anda dengan mengaku sebagai pengacara kartu kredit. Hati-hati dengan layanan seperti itu, karena banyak pengacara ternyata hanya kedok penipuan dan malah akan mengambil uang Anda.
Selain itu, bank tidak akan suka jika Anda menggunakan pihak lain untuk menangani urusan hutang kartu kredit Anda. Hutang Anda adalah bisnis Anda yang harus diselesaikan, mengapa mengirim seseorang atau pihak lain ke negosiasi?
Dan secara logis juga, jika Anda memiliki uang untuk membayar pengacara; bukankah akan lebih baik jika uang itu digunakan untuk melunasi hutang kartu kredit yang sudah lewat waktu?
Juga perhatikan bahwa menggunakan layanan pengacara atau mengurusnya sendiri, hasilnya akan sama. Jadi lebih baik jika Anda mengurusnya sendiri dan datang langsung ke bank yang bersangkutan, sehingga Anda tidak perlu mengeluarkan uang untuk layanan tersebut.
Anda hanya perlu menyiapkan beberapa dokumen penting, yaitu:
- Foto copy KTP
- Fotokopi buku bank
- Data penagihan di bank lain
- Surat permohonan bantuan
- Materai
- Dokumen pendukung seperti surat pernyataan tidak mampu dan surat pemecatan
Diskusikan dan negosiasikan
Setelah semua dokumen siap, Anda dapat pergi ke bagian penagihan bank dan mulai berdiskusi dan bernegosiasi. Pada tahap ini, penting bagi Anda untuk menjelaskan keadaannya sejujur mungkin. Sampaikan juga dengan kalimat yang baik, jangan sampai terbawa emosi yang hanya akan memperumit situasi.
Pada dasarnya, bank akan memberikan bantuan kepada pelanggan jika situasinya tidak memungkinkan. Bank tentu tidak ingin kehilangan pelanggan, atau bahkan tidak mendapatkan pembayaran kembali dari hutang yang dibuat oleh pelanggan.
Dalam hal ini, bank dapat memberikan kebijakan dalam bentuk penjadwalan ulang hutang atau restrukturisasi hutang. Namun perlu diingat bahwa kebijakan kembali ke peraturan bank terkait dan keadaan yang mempengaruhi pelanggan.
Penjadwalan ulang hutang dan restrukturisasi hutang adalah bantuan yang diberikan oleh bank sehingga pelanggan dapat membayar utangnya. Bantuan tersebut dapat berupa peningkatan tenggat waktu pembayaran, pemotongan suku bunga, penghapusan biaya penalti, pengurangan cicilan bulanan, hingga pengurangan utang yang tersisa.
Anda juga bisa mendapatkan bantuan dengan melakukan transfer saldo ke kartu bank lain yang memiliki tingkat bunga lebih rendah daripada yang lain.
Minta bantuan mediasi BI
Jika setelah mengunjungi bank dan diskusinya tidak menghasilkan kesepakatan bagi kedua belah pihak, maka Anda dapat meminta bantuan dari Bank Indonesia (BI). BI sebagai bank sentral memang memiliki peran sebagai lembaga mediasi perbankan, termasuk yang menyangkut masalah kredit macet.
Sebagai pihak mediasi, BI tidak akan berpihak pada salah satu pihak dan akan terus bersikap netral dalam membantu menyelesaikan masalah yang terjadi. Jadi perlu diingat bahwa bahkan jika Anda meminta mediasi BI, itu tidak berarti Anda dapat bebas dari membayar hutang kartu kredit.
Namun, tunggakan kartu kredit adalah kewajiban yang harus Anda bayar. Apa yang akan Anda negosiasikan adalah kelegaan dalam hal pembayaran, waktu pembayaran, atau pengurangan jumlah utang yang harus dibayar.
Hindari kesalahan yang sama
Ketika Anda berhasil menyelesaikan masalah hutang kartu kredit dan melunasi semua tunggakan, jadikan pengalaman ini pelajaran berharga. Jangan sampai Anda kembali ke gaya hidup lama yang membuat Anda terjerat lagi dalam hutang, terutama sampai menyulitkan anggota keluarga atau teman terdekat.
Kartu kredit dibuat untuk memudahkan transaksi, tetapi jangan biarkan kartu ini membuat Anda terlena. Sesuai namanya, yang merupakan alat pembayaran, Anda harus menggunakannya dengan benar.
Karena itu, selalu ingat untuk menggunakan kartu kredit Anda dengan bijak sehingga tidak keluar batas. Penting juga untuk selalu mengelola pengeluaran dan keuangan Anda secara keseluruhan.
Demikianlah cara pemutihan kartu kredit bagi mereka yang punya hutang kartu kredit tidak dibayar. Jangan coba-coba kabur dari hutang kartu kredit, tapi coba cari berbagai kisah orang yang punya pengalaman melunasi hutang kartu kredit atau punya pengalaman terlilit hutang kartu kredit dan mampu menyelesaikannya atau punya trik dan cara melunasi kartu kredit BNI, BRI, BCA dan bank lainnya.
Kartu kredit pada dasarnya adalah kartu utang, dan utang harus selalu dibayar sesuai dengan jumlah dan tenggat waktu. Jika hutang kemudian diabaikan, jumlahnya akan terus menumpuk dan menyulitkan Anda untuk membayarnya.
Biasanya ketika hutang kartu kredit tidak dibayar dalam jangka waktu 3 bulan, bank akan mulai menelepon untuk meminta pembayaran kembali. Anda juga dapat dikunjungi oleh penagih utang yang mengumpulkan pembayaran utang dari kartu kredit.
Sebenarnya, jika dihadapkan dan ditangani dengan tepat, masalah hutang kartu kredit atau kredit macet ini bisa diselesaikan dengan baik. Berikut adalah hal-hal yang dapat Anda lakukan untuk bernegosiasi dan mengatasi masalah utang kartu kredit menurut Duwitmu dan Simulasi Kredit.
Segera lunasi
Harus dipahami bahwa denda dan bunga kartu kredit itu luar biasa tinggi dibandingkan pinjaman lain. Oleh karena itu semua upaya harus dilakukan untuk segera melunasinya dalam waktu sesingkat mungkin.
Masalahnya, banyak yang tidak mengerti hal ini. Ketika ada uang, hanya sebagian saja yang digunakan untuk melunasi hutang kartu kredit, sedangkan sebagian besar malah ditempatkan sebagai investasi atau bahkan dikonsumsi.
Akibatnya, hutang kartu kredit terus ada dan kita harus terus membayar bunga tinggi. Saat ini bunganya sekitar 3 persen sebulan. Katakanlah pengembalian investasi tertinggi berasal dari saham sekitar 25 persen per tahun.
Itu artinya, tunggakan kartu kredit hanya perlu 8 hingga 9 bulan untuk mengikis pengembalian investasi itu. Tidak ada gunanya berinvestasi jika ujungnya habis untuk membayar hutang. Oleh karena itu, lebih baik untuk berhenti menabung lebih dulu dan mengendalikan pemakaian untuk konsumsi, tapi uang dialihkan untuk melunasi hutang kartu kredit sepenuhnya.
Berhenti pakai kartu kredit
Berhentilah menggunakan kartu kredit, jika Anda tidak dapat membayarnya secara penuh. Sia-sia mencoba melunasi utang lama jika utang baru terus muncul. Itu sama dengan menggunakan ember bocor.
Jangan salah, saya bertemu banyak orang yang sibuk mencari solusi utang yang menumpuk, tetapi di sisi lain dia masih menggunakan kartu kredit tanpa bisa melunasi. Jika Anda tidak bisa berhenti berutang, itu berarti ada masalah dalam pola konsumsi.
Dan biasanya, akar masalahnya bukan di bidang keuangan tetapi dalam gaya hidup, gengsi, dan kedewasaan. Lebih banyak psikolog yang dibutuhkan daripada pakar keuangan untuk menemukan jalan keluar dari masalah ini.
Mengurangi beban bunga
Jika utang tidak bisa dilunasi sekaligus, langkah yang bisa diambil adalah mengurangi beban bunga kartu kredit yang tinggi. Caranya adalah mengubah tunggakan kartu kredit menjadi cicilan tetap untuk jangka waktu tertentu.
Bunga cicilan tetap jauh lebih murah daripada bunga kartu kredit. Saat ini ada bank yang memberikan bunga angsuran tetap sebesar 0,99 persen per bulan, jauh di bawah bunga kartu kredit 3 persen per bulan.
Namun, seseorang mungkin bertanya, jika diubah menjadi cicilan tetap, periode pembayaran akan lama, yang berbeda dari hutang kartu kredit yang dapat dilunasi kapan saja. Jangan khawatir. Saat ini, sebagian besar skema angsuran masih dapat dilunasi kapan saja, sebelum periode waktu yang disepakati.
Artinya, jika Anda tiba-tiba memiliki kekayaan atau mendapatkan bonus, utang cicilan tetap bisa diselesaikan. Pembayaran yang dipercepat didenda sekitar 200 ribu rupiah, yang masih lebih kecil dari biaya bunga kartu kredit.
Memindahkan tagihan ke bank lain
Pindahkan tagihan ke bank lain yang menawarkan bunga lebih murah, atau biasa disebut skema transfer saldo misalnya ke bank plat merah yang memberi bunga 0 persen selama tiga bulan. Dengan suku bunga yang lebih rendah, pembayaran menjadi lebih ringan dan dapat diselesaikan lebih cepat.
Tujuan dari Transfer Saldo sebenarnya adalah upaya untuk dengan cepat menerbitkan portofolio pinjaman kartu kredit sehingga mereka tampak tumbuh dan berkinerja baik. Jadi, pasti ada bank yang menawarkannya.
Merestrukturisasi hutang
Setelah semua upaya di atas tidak dapat juga mengurangi hutang, ini adalah solusi terakhir yang setidaknya saya rekomendasikan, yaitu mengusulkan restrukturisasi hutang. Restrukturisasi umumnya dilakukan oleh bank dengan memberikan diskon bunga atau potongan pokok, tetapi dengan syarat bahwa tunggakan harus dilunasi.
Ini adalah jalan tengah, bank mendapatkan pengembalian, bukannya menghilangkan sama sekali, sementara pelanggan mendapatkan diskon tunggakan. Hal yang perlu diingat sebelum mengambil restrukturisasi adalah:
- restrukturisasi disediakan oleh bank setelah mengevaluasi kondisi pelanggan yang dianggap layak menerimanya.
- ketika berpartisipasi dalam program ini, pelanggan akan dicatat selamanya dalam sistem debitur Bank Indonesia sebagai pelanggan yang direstrukturisasi dan bank umumnya tidak akan memberikan kredit kepada pelanggan yang telah direstrukturisasi.
Jadi, sebelum Anda ingin direstrukturisasi, pikirkan baik-baik implikasi di masa depan. Jika Anda masih ingin mengambil kredit ke bank, Anda sebaiknya tidak memilih restrukturisasi.
Datang langsung ke bank
Hal pertama yang harus Anda lakukan ketika terkena masalah utang kartu kredit adalah menghadapinya secara langsung dan bertanggung jawab, sebab Anda berada dalam posisi memiliki hutang ke bank dan hutang adalah sesuatu yang harus dibayar.
Pergilah ke bank penerbit kartu kredit tempat Anda berutang, dan sampaikan keadaan dan niat Anda dengan baik. Satu hal penting untuk diingat adalah bahwa Anda bisa datang langsung ke bank tanpa menggunakan layanan pengacara atau perwakilan pihak lain.
Saat ini banyak pihak mengklaim dapat mengatasi masalah hutang kartu kredit Anda dengan mengaku sebagai pengacara kartu kredit. Hati-hati dengan layanan seperti itu, karena banyak pengacara ternyata hanya kedok penipuan dan malah akan mengambil uang Anda.
Selain itu, bank tidak akan suka jika Anda menggunakan pihak lain untuk menangani urusan hutang kartu kredit Anda. Hutang Anda adalah bisnis Anda yang harus diselesaikan, mengapa mengirim seseorang atau pihak lain ke negosiasi?
Dan secara logis juga, jika Anda memiliki uang untuk membayar pengacara; bukankah akan lebih baik jika uang itu digunakan untuk melunasi hutang kartu kredit yang sudah lewat waktu?
Juga perhatikan bahwa menggunakan layanan pengacara atau mengurusnya sendiri, hasilnya akan sama. Jadi lebih baik jika Anda mengurusnya sendiri dan datang langsung ke bank yang bersangkutan, sehingga Anda tidak perlu mengeluarkan uang untuk layanan tersebut.
Anda hanya perlu menyiapkan beberapa dokumen penting, yaitu:
- Foto copy KTP
- Fotokopi buku bank
- Data penagihan di bank lain
- Surat permohonan bantuan
- Materai
- Dokumen pendukung seperti surat pernyataan tidak mampu dan surat pemecatan
Diskusikan dan negosiasikan
Setelah semua dokumen siap, Anda dapat pergi ke bagian penagihan bank dan mulai berdiskusi dan bernegosiasi. Pada tahap ini, penting bagi Anda untuk menjelaskan keadaannya sejujur mungkin. Sampaikan juga dengan kalimat yang baik, jangan sampai terbawa emosi yang hanya akan memperumit situasi.
Pada dasarnya, bank akan memberikan bantuan kepada pelanggan jika situasinya tidak memungkinkan. Bank tentu tidak ingin kehilangan pelanggan, atau bahkan tidak mendapatkan pembayaran kembali dari hutang yang dibuat oleh pelanggan.
Dalam hal ini, bank dapat memberikan kebijakan dalam bentuk penjadwalan ulang hutang atau restrukturisasi hutang. Namun perlu diingat bahwa kebijakan kembali ke peraturan bank terkait dan keadaan yang mempengaruhi pelanggan.
Penjadwalan ulang hutang dan restrukturisasi hutang adalah bantuan yang diberikan oleh bank sehingga pelanggan dapat membayar utangnya. Bantuan tersebut dapat berupa peningkatan tenggat waktu pembayaran, pemotongan suku bunga, penghapusan biaya penalti, pengurangan cicilan bulanan, hingga pengurangan utang yang tersisa.
Anda juga bisa mendapatkan bantuan dengan melakukan transfer saldo ke kartu bank lain yang memiliki tingkat bunga lebih rendah daripada yang lain.
Minta bantuan mediasi BI
Jika setelah mengunjungi bank dan diskusinya tidak menghasilkan kesepakatan bagi kedua belah pihak, maka Anda dapat meminta bantuan dari Bank Indonesia (BI). BI sebagai bank sentral memang memiliki peran sebagai lembaga mediasi perbankan, termasuk yang menyangkut masalah kredit macet.
Sebagai pihak mediasi, BI tidak akan berpihak pada salah satu pihak dan akan terus bersikap netral dalam membantu menyelesaikan masalah yang terjadi. Jadi perlu diingat bahwa bahkan jika Anda meminta mediasi BI, itu tidak berarti Anda dapat bebas dari membayar hutang kartu kredit.
Namun, tunggakan kartu kredit adalah kewajiban yang harus Anda bayar. Apa yang akan Anda negosiasikan adalah kelegaan dalam hal pembayaran, waktu pembayaran, atau pengurangan jumlah utang yang harus dibayar.
Hindari kesalahan yang sama
Ketika Anda berhasil menyelesaikan masalah hutang kartu kredit dan melunasi semua tunggakan, jadikan pengalaman ini pelajaran berharga. Jangan sampai Anda kembali ke gaya hidup lama yang membuat Anda terjerat lagi dalam hutang, terutama sampai menyulitkan anggota keluarga atau teman terdekat.
Kartu kredit dibuat untuk memudahkan transaksi, tetapi jangan biarkan kartu ini membuat Anda terlena. Sesuai namanya, yang merupakan alat pembayaran, Anda harus menggunakannya dengan benar.
Karena itu, selalu ingat untuk menggunakan kartu kredit Anda dengan bijak sehingga tidak keluar batas. Penting juga untuk selalu mengelola pengeluaran dan keuangan Anda secara keseluruhan.
Demikianlah cara pemutihan kartu kredit bagi mereka yang punya hutang kartu kredit tidak dibayar. Jangan coba-coba kabur dari hutang kartu kredit, tapi coba cari berbagai kisah orang yang punya pengalaman melunasi hutang kartu kredit atau punya pengalaman terlilit hutang kartu kredit dan mampu menyelesaikannya atau punya trik dan cara melunasi kartu kredit BNI, BRI, BCA dan bank lainnya.
Tag :
hutang kartu kredit
